6月15日，銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于馬上消費(fèi)金融股份有限公司侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的通報》（以下簡稱《通報》）?！锻▓蟆分赋?，馬上消費(fèi)金融公司存在營銷宣傳夸大誤導(dǎo)、產(chǎn)品定價管理不規(guī)范、學(xué)生貸款管理不規(guī)范、合作商管控不嚴(yán)、聯(lián)合貸款管理不到位、不合規(guī)催收、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制不完善等問題，違反了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》《消費(fèi)金融公司試點管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)益。

其中，《隱私政策》收集客戶信息不符合“必要”原則，如向客戶收集“短信記錄”，未對收集的通話記錄、設(shè)備、地理位置等信息進(jìn)行時間限定和范圍限定。

移動互聯(lián)時代，隨著越來越多的數(shù)據(jù)產(chǎn)生，用戶隱私保護(hù)日益成為市場及監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注的熱點，當(dāng)前，仍有不少數(shù)字科技類企業(yè)強(qiáng)制或在用戶不知情時開放與其提供的服務(wù)毫不相關(guān)的各種手機(jī)權(quán)限。隨著數(shù)據(jù)安全合規(guī)的監(jiān)管日益嚴(yán)格，“知情”、“自愿”、“適度”、“必要”等限制性要素將成為每一家數(shù)字科技公司收集客戶信息的原則。

遏住數(shù)據(jù)不當(dāng)使用的咽喉

大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為個人或企業(yè)的核心資產(chǎn)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化趨勢明顯。數(shù)據(jù)將會對互聯(lián)網(wǎng)、金融、醫(yī)療、政務(wù)等多個行業(yè)的發(fā)展發(fā)揮越來越重要的作用，在推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時也在帶給社會更多的便利，但數(shù)據(jù)的不當(dāng)使用也會帶來對用戶隱私的侵犯。近年來數(shù)據(jù)泄漏事故頻發(fā)，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)問題引起了全球的關(guān)注。

2016年11月，我國通過了《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》，旨在通過多項舉措加強(qiáng)個人信息和數(shù)據(jù)保護(hù)。2018年5月在歐盟生效的《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》 (GDPR)規(guī)定用戶可以要求經(jīng)營者刪除其個人數(shù)據(jù)并且停止利用其數(shù)據(jù)進(jìn)行建模，而違背該條例的企業(yè)將會面臨巨額罰款。在GDPR正式實施一個月后，域名購買，美國加利福尼亞州頒布了《2018年加州消費(fèi)者隱私法案》(CCPA)，加強(qiáng)消費(fèi)者隱私權(quán)和數(shù)據(jù)安全保護(hù)。2019年5月28日，我國國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室發(fā)布了《數(shù)據(jù)安全管理辦法(征求意見稿)》，提出了收集重要數(shù)據(jù)的備案制以及向第三方提供重要數(shù)據(jù)的批準(zhǔn)制的新要求。2020年2月，中國人民銀行發(fā)布《個人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》，從安全技術(shù)和安全管理兩個方面，對個人金融信息保護(hù)提出了規(guī)范性要求。2020年10月1日，《信息安全技術(shù)個人信息安全規(guī)范》正式實施，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)將迎來新時代。2021年6月10日，據(jù)新華社報道，十三屆全國人大常委會第二十九次會議通過了數(shù)據(jù)安全法。這部法律是數(shù)據(jù)領(lǐng)域的基礎(chǔ)性法律，也是國家安全領(lǐng)域的一部重要法律，將于2021年9月1日起施行。

“在當(dāng)前的技術(shù)和社會條件下，數(shù)據(jù)價值發(fā)揮和數(shù)據(jù)隱私保護(hù)是一對矛盾體，也正在通過法規(guī)和治理等多種手段來達(dá)成某一種平衡態(tài)，例如在某些場景下，用戶會犧牲30%的隱私來獲得70%的便利。”藍(lán)象智聯(lián)創(chuàng)始人兼CEO徐敏稱，隱私計算的各種技術(shù)本質(zhì)上就是在優(yōu)化這個平衡態(tài)。隱私計算是在保護(hù)用戶隱私的前提下，讓數(shù)據(jù)可以參與各種場景的建模、預(yù)測等應(yīng)用。

怎樣保護(hù)個人隱私？

普華永道發(fā)布的《中國金融科技調(diào)研2020》指出，科技創(chuàng)新既是金融業(yè)發(fā)展的動力，云服務(wù)器租用，也成為了新的風(fēng)險來源。本次調(diào)研的受訪者普遍認(rèn)為，政府應(yīng)對金融科技進(jìn)行適當(dāng)監(jiān)管，避免野蠻生長和套利創(chuàng)新。 其中，最需要做的就是規(guī)范個人隱私和數(shù)據(jù)安全。

今年3月，在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室副主任楊小偉表示，全國范圍內(nèi)深入實施《網(wǎng)絡(luò)安全法》，進(jìn)一步加強(qiáng)在政策、法律、監(jiān)管多方面因素的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作，加緊制定出臺《數(shù)據(jù)安全法》、《個人信息保護(hù)法》，從而在法律層面為數(shù)據(jù)安全和個人隱私保護(hù)提供法律保障。

對于正在積極進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的金融機(jī)構(gòu)以及金融科技來說，數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)管理已成為合規(guī)議題，《數(shù)據(jù)安全法》等個人信息數(shù)據(jù)相關(guān)領(lǐng)域的法規(guī)不斷完善，對金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)管理也提出了新的挑戰(zhàn)。

“數(shù)據(jù)治理監(jiān)管的重點，一是數(shù)據(jù)采集的規(guī)范性，明示數(shù)據(jù)用途，堅持‘合法、正當(dāng)、最少、必要’原則；二是對個人隱私的保護(hù)，如須加工必須保證脫敏處理，非經(jīng)特別授權(quán)不可被恢復(fù)；三是算法、模型須可審計可監(jiān)督，且符合倫理道德、非歧視。四是保護(hù)消費(fèi)者利益，保障客戶有質(zhì)詢、申述渠道。”6月10日，中國財富管理50人論壇學(xué)術(shù)總顧問、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院理事長吳曉靈代表《平臺金融科技公司監(jiān)管研究》課題組成員答記者問時表示，信息技術(shù)和數(shù)據(jù)的合法合規(guī)應(yīng)用，關(guān)系到行業(yè)與市場的健康發(fā)展。監(jiān)管部門在維護(hù)市場公平競爭、防范壟斷、保護(hù)公民隱私方面有必要建立一套合理、有效的監(jiān)管機(jī)制，并通過監(jiān)管科技的運(yùn)用，有效保護(hù)合法競爭、堅決防范系統(tǒng)性風(fēng)險，為市場各參與方保駕護(hù)航。